青城新阶层·同心律师团 张顺 王德刚律师:新冠肺炎疫情防控期间能否延期还贷?
浏览次数: 16707 次 发布时间: 2020-02-27


       病毒无情,律师有情 青城新阶层·同心律师团防控疫情公益律师专家组承诺:“防疫期间24小时、全天候为企业公益服务”

本网讯:受新型冠状病毒肺炎疫情(下称“新冠肺炎疫情”)的影响,诸多行业包括餐饮、旅游、线下商场等均面临较大的经营困境及资金压力,导致部分银行贷款不能按期偿还;而对于一些受疫情影响的个人,因出行受限、延期开工等客观因素,可能导致房贷、信用卡等还款不及时的问题出现。针对新冠肺炎疫情期间是否可以逾期偿还银行贷款的问题,律师帮您详细解答:


一、企业因新冠肺炎疫情影响经营受困,银行贷款可以延期偿还吗?

答:宏观政策导向是要做好受困企业金融服务、支持企业战胜疫情灾害影响,但具体落实需根据各贷款银行的相关要求予以确定。

2020年1月26日,银保监会发布的《关于加强银行业保险业金融服务 配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》(银保监办发〔2020〕10号)第五条规定:对于受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业,以及有发展前景但暂时受困的企业,不得盲目抽贷、断贷、压贷。鼓励通过适当下调贷款利率、完善续贷政策安排、增加信用贷款和中长期贷款等方式,支持相关企业战胜疫情灾害影响。


2020年2月1日,人民银行、财政部、银保监会、证监会、外汇局等五部门联合印发《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》(银发〔2020〕29号)第一条第(三)款规定:对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业,以及有发展前景但受疫情影响暂遇困难的企业,特别是小微企业,不得盲目抽贷、断贷、压贷。对受疫情影响严重的企业到期还款困难的,可予以展期或续贷。


2020年2月7日,内蒙古自治区政府办公厅发布《内蒙古自治区人民政府关于支持防控疫情重点保障企业和受疫情影响生产经营困难中小企业健康发展政策措施的通知》载明:协调金融机构对防控疫情重点保障企业和受疫情影响暂时出现经营困难的中小企业不抽贷、不断贷、不压贷,通过展期、无还本续贷、信贷重组、减免逾期利息等措施,实现应贷尽贷、能续快续,确保2020年中小企业信贷余额不下降。鼓励金融机构创新工作方式,开辟快速审批通道,增加信用贷款和中长期贷款,合理延后还款期限,提供保障性金融服务和更优惠金融服务。


律师提示:敬请各类企业留意和关注相关国家及地方政策,以获得政府及相关机构的支持,以提高抗风险的能力。尽管多家银行表示将对因新冠肺炎疫情影响经营受困的企业实行特殊政策,整体宏观政策落实情况较好,但仍建议企业和各自的贷款银行保持充分及时的沟通,第一时间了解贷款银行对相关问题的具体措施和解决途径,避免造成不必要的损失。


二、个人受新冠肺炎疫情影响暂无收入,可否延期偿还房贷、信用卡?

答:仅部分银行可以申请。


总体而言,目前各银行关于可申请延期还款的内部政策主要针对特定人群,即参加疫情防控的医护人员、政府工作人员,以及确诊患者、疑似人员及其配偶等,并未扩展到所有人群。对于受新冠肺炎疫情影响暂无收入的个人,从政策上来看可以合理延长还款期限。


2020年1月26日,银保监会发布的《关于加强银行业保险业金融服务 配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》(银保监办发〔2020〕10号)第三条规定:对受疫情影响暂时失去收入来源的人群,要在信贷政策上予以适当倾斜,灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排,合理延后还款期限。


2020年2月1日,人民银行、财政部、银保监会、证监会、外汇局等五部门联合印发《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》(银发〔2020〕29号)第一条第(四)款规定:对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群,金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜,灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排,合理延后还款期限


部分银行关于个人延期还款的内部政策要求情况简列如下:

(1)中国银行:对参加疫情防控的医护人员、政府工作人员,以及确诊患者、疑似人员及其配偶,疫情期间在中国银行、中银富登村镇银行、中银消费金融有限公司的个人贷款、信用卡透支发生逾期的,将给予还款期宽限,不计为违约,不计入个人征信逾期记录。

(2)中国建设银行:参加疫情防控的医护人员、政府工作人员,疫情期间在中国建设银行的个人贷款、信用卡透支发生逾期的,不视为违约,不进入违约客户名单。对于疫情影响正常经营、遇到暂时困难的企业,根据实际情况,通过信贷重组、减免逾期利息等方式予以全力支持。

(3)中国农业银行:对受疫情影响的个人实施差异化信贷政策。对受疫情影响暂时失去收入来源的客户,灵活调整住房按揭、信用卡、农户贷款等个人信贷还款安排,合理延后还款时间。在符合法律法规和监管规定的前提下,对参加疫情防控的工作人员,在疫情期间的个人贷款、信用卡透支发生逾期的,暂不视为违约,不进入违约客户名单,不计收罚息。对其他受疫情影响、非个人主观原因造成个人贷款、信用卡透支、农户贷款发生逾期的,一律不视为违约,不进入违约客户名单,不计收罚息。

注意:农业银行的政策,不仅包括疫情防控的工作人员,也包括受疫情影响暂失收入源的普通客户。

(4)中国工商银行:加强对疫情防控相关人员的服务保障。凡参加疫情防控的医护人员、工作人员,以及确诊患者和疑似人员及其配偶,疫情期间在工行的个人贷款、信用卡透支因不便还款发生逾期的,不计为违约,不进入违约客户名单。

(5)中国交通银行:优化参加疫情防控人员的个人信贷服务。对参加疫情防控的工作人员,疫情期间在交通银行的个人贷款、信用卡透支发生逾期的,不视为违约,不进入违约客户名单。全力保障受疫情影响的社会民生领域金融服务,保障公众征信相关权益。对符合监管要求的特定人群,灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排,给予个人贷款还款宽限期,因疫情影响未能及时还款的,经认定后不作逾期记录报送,已经报送的予以调整。对受疫情影响暂时失去收入来源的个人和企业,可依调整后的还款安排,报送信用记录。

注意:交通银行的政策,不仅包括疫情防控的工作人员,也包括受疫情影响暂失收入源的普通客户。

(6)中信银行:对于因疫情原因导致短期失去收入来源的个人贷款客户给予一定还款宽限,对于参与疫情防控的医护人员、因病隔离的人员的逾期贷款,不计入逾期征信,不收取逾期罚息。

注意:中信银行的政策,不仅包括疫情防控的工作人员,也包括受疫情影响暂失收入源的普通客户。


律师提示:对于个人而言,并非新冠肺炎疫情期间所有的房贷、信用卡均可申请延期偿还。首先,建议贷款人及时咨询贷款银行工作人员能否延期还款,避免出现逾期违约情况;其次,在发生影响收入而使还贷产生不确定困难时,应向贷款银行客观说明情况,争取银行适用银保监办发〔2020〕10号文件、银发〔2020〕29号文件的规定,合理延后还款。


悉心陪伴,共渡难关。律师始终和您在一起,静待春暖花开。


附:青城新阶层—同心律师团“疫情防控公益律师专家组名单及联系方式

1.赵志忠:典泽律所,15304717966,合同纠纷、刑事辩护;

2.蒋 利:图博律所,18686014277,劳动合同;

3.刘富玉:若辉律所,15024934110,合同审查,公司股权;

4.姜宏伟: 京师律所,13604713309,房产纠纷,合同纠纷;

5.于梦阳:百宁律所,15391142662,合同纠纷,刑事辩护;

6.郭水仙:盛乐律所,13644846384,劳动纠纷,合同审查;

7.高 迪 :炜衡律所,18604718942,合同审查,经济纠纷,劳动争议;

8.李文静:若辉律所,18404823333,合同纠纷,劳动争议;

9.曹文萍:伊坤律所,18048338666,合同纠纷,劳动争议;

10.刘 欢:图博律所,18748160934,合同纠纷;

11.张 顺:慧聪律所,13171720616,民商,合同,公司;

12.王德刚:德和衡律所,13947103386,法律顾问;

13.何虹枚:恒信长城律所,15849116988,合同纠纷、劳动争议;

14.彭文静:炜衡律所,18347129007,公司法务,房产建筑,合同纠纷;

15.李 福:安理律所,18504812777, 公司法,经济纠纷,合同审查;

16.胡 涛:大成律所,15148072727,合同纠纷,经济纠纷;

17.包鸿志:泽铭律所,13347118200,公司法务,经济纠纷;

18.许春风:超伦律所,13654817278,公司法,劳动法,合同审查;

19.王向东:巨泓律所,13948118959,合同纠纷,法律顾问;

20.姚 瑶:大成律所,15248042916,合同法,公司法;

21.杜海滨:盛乐律所,13394891218,建筑工程,刑事辩护;

22.刘海英:法易律所,13848419465,合同纠纷,法律事务;

23.段宝伟:经世律所,13304718660,建筑房产,公司治理;

24.吴 晶:盈科律所,15661254155,房产纠纷,合同纠纷;

25.罗学峰:蒙晟睿律所,18586062296,建设工程,刑事辩护;

26.乌 玲: 泽铭律所,13948618975,公司法,民商事诉讼。

注:所有律师手机号均与微信号关联,可直接搜索


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